כשמתחילים ללמוד באוניברסיטה, מגיעים לשלב בחיים בו אתם אדונים לעצמכם, ועליכם לדאוג להרבה עניינים שלא נדרשתם לדאוג להם בעבר כמו שכר דירה, ארנונה, ביטוח לאומי, וגם ביטוח חיים.
מה זה ביטוח חיים?
לפני שרוכשים ביטוח חיים כדאי להבין קודם כל מה הכוונה בביטוח חיים. ביטוח חיים הוא סוג של פוליסת ביטוח אשר מבטיחה כספי פיצויים במקרה של מוות, נכות, או זקנה. במקרים של מוות המוטבים לביטוח יהיו בני משפחה או שארי בשר אחרים אשר נקבעו בפוליסת הביטוח. במקרים של נכות או זקנה, אתם תהיו המוטבים לרוב, ודמי הפיצויים מהביטוח אמורים לעזור להתקיים. דמי הפיצויים במקרה של נכות יקבעו על פי אחזי הנכות שנקבעו במוסד לביטוח לאומי. במקרה בו אחוזי הנכות שנקבעו הם נמוכים מדי, ניתן להיעזר בחוות דעת רפואית משפטית אשר תוכל לנסות לעזור לכם להעלות את אחוזי הנכות ובתוך כך גם את דמי הפיצויים. בתמורה לביטוח המבוטח צריך לשלם פרמיות חודשיות או פרמיה חד-פעמית, בהתאם לסוג הפוליסה.
אילו סוגי פוליסות קיימים בביטוח חיים?
- פוליסת ריסק – זוהי פוליסה אשר מקנה פיצויים רק במצב של מוות או נכות, ואינה מקנה קצבת הבטחת פרנסה בעת זקנה, מאחר ואין בה מרכיב של חיסכון. כלומר, במידה והמבוטח לא נפגע כתוצאה מנכות, הוא לא יזכה לראות את הכסף שהוא השקיע בביטוח במהלך תקופת חייו, אלא רק בני משפחתו לאחר המוות. במקרה של אובדן כושר עבודה או נכות, המבוטח יוכל לקבל פיצויים על סמך אחוזי נכות שנקבעו על ידי המוסד לביטוח לאומי. ניתן לנסות להשפיע על אחוזי הנכות בעזרת חוות דעת מומחה לבית משפט.
- פוליסת חיסכון – זוהי פוליסה אשר מכסה מקרים של מוות, נכות, או זקנה, אבל רק על סמך החיסכון שנצבר במהלך שנות ההפקדה. כלומר, במקרה של מוות או נכות, המשפחה או המבוטח יוכלו לקבל אך ורק את הסכום שנצבר בחיסכון לאורך שנות ההפקדה. כלומר, זהו לא ביטוח למעשה, אלא יותר חיסכון לעת זקנה.
- ביטוח מעורב – זוהי פוליסה המשלבת בתוכה את מרכיבי הריסק והחיסכון יחדיו ולמעשה נותנת כיסוי ביטוחי מקרים של מוות, נכות, וזקנה. ביטוח זה מוכר גם בשם "ביטוח מנהלים". גם כאן ניתן לקבל פיצויים במקרים של מוות ונכות, וגם לקבל קצבה חודשית בגיל מבוגר לאחר היציאה לפנסיה. כמו בפוליסת ריסק, גם כאן הפיצויים בגין נכות נקבעים על פי אחוזי נכות וניתן להיעזר בחוות דעת בכדי לנסות להעלות את אחוזי הנכות ולקבל פיצויים גבוהים יותר.
למה לעשות ביטוח חיים כבר עכשיו?
כסטודנטים באוניברסיטה אתם אמנם צעירים, אבל תאונות קורות ובכל שלב בחיים ניתן חס וחלילה להגיע למצבים של מוות בטרם עת או נכות. לכן חשוב מאוד לתכנן מראש ולרכוש פוליסה לביטוח חיים כבר בגיל צעיר. חשוב להכיר את סוגי הפוליסות השונות כדי לבחור את הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם, ולהכיר את האופציה להיעזר בחוות דעת מומחה לבית משפט כדי שתוכלו לתבוע את מה שמגיע לכם במקרה הצורך.
